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St Mary's Business | 建议收藏! 英国高端医疗保险使用和理赔流程大公开,不走弯路!


前几天和一个朋友聊天,她分享了她最近的一段惊险经历。圣诞节期间,她在欧洲旅游时不慎摔伤,在国外紧急手术后,回到英国还需要做一系列包括换药和复建在内的后续治疗。身体是本钱,治疗不能耽搁。根据以往经历,等约上公共医疗系统的GP诊所也不知道会不会排队到猴年马月



好就好在,她一回到英国就不花一分钱地在私立医院获得了后续全套治疗的经历,正是大半年前家人帮忙买的私人医疗保险派上了大用场,保险公司帮她付了全部治疗费用。“平时没觉得保险有多重要,真到要用的时候才意识到一点也不后悔当时的选择。”


听完她的故事,我们想结合我们的专业经验把一些有用的信息分享给大家,特别是对那些可能正在考虑购买私人医疗保险,或者已经在英国有医疗保险但还不太清楚如何理赔的朋友。您也可以收藏本文以备不时之需。



以英国医疗网络最广和综合服务质量最好的英国高端私人医疗保险保柏Bupa为例。首先,这位朋友通过Bupa的APP(Bupa Touch)免费预约线上视频面诊。这个过程既简单又快捷,医生当天迅速了解了她的情况,并在极短的时间内为她出具了转诊信(GP Referral Letter)。这让她能够立刻转到私人医院接受治疗,节省了宝贵的时间。



如果你想挑选特定的医生,Bupa这里也提供了很灵活的选择。可以直接联系Bupa帮忙挑选附近合适的专家级私人医生,或者自己在Bupa Finder上搜索心仪医生名单的信息。




在选好要面诊的私人医生后,保险公司会给你发一个预授权码 (Pre-authorisation code)。你只需携带这个码和转诊信按和医生约定的时间去医院就诊了。如果你选择的保险覆盖了所有费用,那么你甚至不需要掏一分钱就可以享受私人医院的服务。


相比自费去私人医院仅仅挂个号就动辄两三百镑,拥有一份私人医疗保险每个人每月的保费一般最多也不超过100英镑。即使在急需就医时先自费,保险公司也会在之后的理赔中为你垫付这些费用。


说到这,我们也整



理了一份流程表方便更直观地操作从预约到就诊再到理赔的每一个步骤



其实讲到这里不禁让我们想到,以前在国内看病检查身体,直接到医院或者网上预约基本就可以直接就诊。不少人也吐槽英国这个有着“全民免费医疗”的发达国家,普通医院看病却往往要经历漫长的等待...


特别是遇到急诊的时候...


根据英格兰卫生部2023年6月8日发布的英国公立医疗系统(National Health Service, NHS)的医疗统计数据,截至2023年4月底,全英6710万人,在5600万人口的英格兰地区,仅在门诊环节就有超过742万人长期排队等待而得不到医治,等待时长中位数为13.8周


也就是说,每7个英国人中就有1个人排队等了3个月看不上病!而排队能在18周内看上病的病人数量只有 432万,不足六成。特别是最近英国NHS的医护又在闹罢工...


这大概是英国免费医疗的最大弊端了。


虽然留学生等来英生活人士可以使用NHS,但是因为NHS这种全民免费的医疗体系,会让看病等待时间过长、看病效率低、无法自主选择就诊的医院或专家等。


根据NHS发布的门诊等待时间的报告来看,哪怕在国内常见的磁共振 (MRI) 和电脑断层扫描 (CT) 等检查,在公立医院平均等待时间也从5.5周到8.9周不等。所以通过NHS去看病的体验一般不会太好,这也是为什么大部分在英国的留学生或者华人选择自己购买私人医疗保险的原因之一。


在英国,尽管我们拥有免费医疗,但面对长时间的排队和等待,特别是在需要急诊,或着对治疗环境的私密性有一定要求的时候,私人医疗可能是一种更好的选择。



然而,自费私人医疗并不便宜,举个例子,目前国内做一个常见的核磁共振检查(CT)平均只需要300元左右,而英国私立医院做一次CT最便宜也要1000英镑了,仅挂一次号自费都可能高达300英镑


此时,私人医疗保险也“应运而生”,并逐渐成为对医疗有一定要求的人来英国后的“刚需”——不仅能享受全英最顶尖的私人医疗服务,也能省时省钱,立即安排就诊,并报销掉全额或者绝大部分在私人医院的开销。



英国私人医疗保险 

Private Medical Insurance (PMI)  


英国的私人医疗保险被视为NHS的补充,投保人可以在享有私人医疗保险服务的同时继续使用NHS服务。



私人医疗保险的目的是保障你生活中所遇到的“急性疾病”。急性疾病是一种可以在短期内能够治愈的病状或损伤,急性病患者通过及时的治疗后能迅速恢复到原先的健康状态,但如果耽搁不能得到及时治疗,就会拖成慢性病。


目前,大部分的私人医疗保险根据投保人的不同需要,可以自由选择合适的保险组合以及在预算内的保金费用。


1

私人医疗保险覆盖的医疗费用


私人医疗保险一般都覆盖以下医疗费用:


除了NHS能覆盖的全部费用,私人医疗还能覆盖住院费用,诊断性检查费用 (如MRI和CT扫描),外科手术,咨询专科医生的费用,医院住宿和护理费用,癌症药物,以及NHS中不包含的药物。


除了以上可以报销的部分,不少私人医疗保险也提供以下这些额外益处:


①快速服务:

快速推荐顶尖专家和顾问医生,迅速入住私人医院,减少等待时间,治疗时间灵活,还能快速拿到处方药


②多样性选择:

可以选择多家私人医院,投保人可以根据自己的需求选择不同类型的医疗保险产品,包括诊断性检查、外科手术、咨询专科医生的费用、医院住宿和护理费用等。有医护悉心照料,先进的治疗选择,比如可以使用NHS不包含的药物等。


③更好的服务环境:

私人病房,家庭便利设施,整洁舒适的环境。


2

英国私立医院有哪些?


十大私立医院(以伦敦地区为例):


1. Bupa Cromwell

保帕克伦威尔医院是伦敦市中心一家为成人和儿童提供治疗的国际知名私立医院。医院不仅有世界上最先进的诊断设备和治疗技术,同时,医院还拥有许多经验丰富的外科医生,从普通手术至高度复杂的外科手术都可以全面地解决患者的就诊问题。


2. The Royal Marsden NHS Trust

这家可是全世界第一家专注于癌症治疗的医院,有150多年历史,被授予过女王科技奖。



3. Nuffield Health

这家连锁的私立医院,提供包括定期体检在内的私人医疗、健身与顶尖医美服务。


4. The Harley Street Clinic

由于历史原因,有些名为诊所的地方实际上已经是综合性医院的规模,但仍保持着诊所的称呼。虽然叫做Clinic(诊所),但是他家的儿科、癌症治疗和心血管科在全英乃至世界的技术都是顶尖的。


5. St Marks Hospital, Harrow

这个医院的肠胃科在全球都很有名,也是世界消化道内镜组织推荐的十四家医院之一。在治疗肠癌方面,这家医院的研究目前是业界权威。


6. The Wellington Hospital

这家医院是英国最大的运动医学类医院,刘翔受伤后就曾在这里接受修复治疗。除了骨科,他家的心血管科,神经科,泌尿科,妇科和肝肾科也鼎鼎有名。


7. The Princess Grace Hospital

这家医院由好莱坞影星兼摩纳哥王妃格蕾丝·凯利于1977年成立,有上百张病床,是英国领先的疑难杂症治疗中心和研究中心。


8. The Portland Hospital

这所医院是全球顶尖的妇产科和儿科医院。很多名人和皇室成员都是在这里出生,比如比阿特丽斯公主和尤金妮公主,贝嫂等等。


9. The Lister Hospital

这家医院的生育生殖科有很多全球顶尖的专家,在治疗不孕不育方面可以说是学界的权威。位于切尔西的重症监护室,更是耗资三百万英镑打造的。


10. London Bridge Hospital

这家伦敦最大的私立医院之一坐落在泰晤士河畔,对岸就是老金融城。他们在业内比较知名的科系包括心血管,癌症,骨科,神经科,肾脏科等。



英国私立医院几乎走的都是高端路线。有些小城市的私立医院也会和当地的NHS合作,比如共享医生资源。基本上在全英国,都可以在NHS网站上查询离自己住所最近的私人医院,并前往就诊。


大家如果不确定某家医院的资质,可以打电话或约GP咨询一下。


3

私人医疗保险公司推荐


全英范围来说,比较知名的有私立医疗与保险公司有Vitality、Bupa、AXA和Aviva等。



Bupa主攻私人医疗保险,也有自己的私立医院,服务很完善,覆盖全英超1350家私人医院。


Bupa一直是高端医疗险的代名词,也是在英国销量最好的健康保险。Bupa的保障范围基本涵盖了所有的医疗健康服务,从日常医疗的门诊、住院、手术,到特殊项目孕产、针灸、牙科、配镜、心理治疗等,基本上都涵盖进去。



除了做英国本土的私人医疗保险,Bupa全球医疗保险涵盖了全球最大的医疗网络,全球合作医疗机构超过120万家。对有海外就医需求的国际家庭,或想要国外顶尖医疗资源的高净值人士来说,是再合适不过的了。



如何在英国私立医院看病?


买完私人医疗保险,想在私立医院看病就很简单了。


首先,联系GP以获得转诊信,然后通过电话或官网预约就诊时间。抵达医院报到后按约定时间等待医生就诊,医生会为您建立病历档案。检查结果和药物通常需要另行购买。付费通常是在看病后进行,可以立即支付或回家后付款。记得保留票据,以便向保险公司报销。有时医院会与保险公司直接结算,减轻您的负担,但具体政策因公司而异,我们建议您事先与保险公司或代理商确认。



5

在英国购买私人医疗保险值得吗?


一般而言非伦敦和几大主要城市的地区,接受NHS患者的专家数量相对有限。加之NHS的资金有限,对其服务的巨大需求有时会显示出免费医疗在治疗范围、成本方面的局限性


而利用英国的私人卫生部门的主要好处不仅可以享受世界顶尖的医疗质量,更重要的是大大减少了时间成本,性价比高于很多昂贵的全球医疗保险。即便有些国内保险可以cover全球和许多疾病,但是人在异国他乡,其保险生效、获得就诊,再到得到理赔的这一段漫长等待时间(甚至还要考虑时差),也是远不及英国本土购买的保险的。



医疗自由,往往比财务自由更可贵。


圣玛丽私人财富作为英国本土机构,专业团队对财富管理有多年丰富的经验,愿为您提供全方面支持服务。如果您对私人医疗保险和英国生活感兴趣,欢迎联系咨询我们。



*本文仅代表分析员个人观点,不构成任何投资建议。值得注意的是,投资有风险,且金融市场的不可预测性与波动性是未知的。投资标的的价值及投资它们产生的收入既有可能上涨也有可能下跌。因此,您的资产价值将可能无法回溯到初始投资金额。过往投资表现并不代表未来投资表现。

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